怎樣認識保險標的有保險價值或沒有保險價值？
首先，應當確定被保險財產是有財產價值的，且應當是可以衡量、計量的，是具有可利用價值的財產。
第二，被保險財產是投保人或者被保險人有支配權利的財產。也就是說，與投保人或者被保險人具有人身關系，或者與人身具有密切的關系。如果把別人的財產，絲毫沒有關系的財產拿去投保，對于投保人來講就是沒有保險價值的。但是，如果投保人通過租賃、承包等合同關系，確定了對財產的占有、使用等法律關系，那么，盡管租賃人、承包人等對該財產沒有絕對的處分權，但對于該財產是有保險價值的，也可以拿去投保，至于將來的保險收益的歸屬，則應當根據權利義務的屬性加以確定。
第三，保險法調整的是商法領域民事主體的權利義務關系。因此，保險財產應當是那些可流通、有實現價值的、能夠實現價值的財產，例如不動產、動產、加工產品等。必須保證這些財產的合法性，根據法律能夠在市場上進行交易，并且有變現價值的財產，才能成為保險的標的物。
第四，根據經濟的發展和法律的不斷進步與完善，有些權利也可能成為保險的標的物。例如收費權、收益權、債權等，保險公司提供的按揭貸款保險，分期付款的購車業務中的保證保險等。財產實現價值的權利，作為保險的標的物，已在市場經濟發展中產生了極大的推動作用。
